Что будет за неуплату кредита

 

Многие заемщики, не имеющие возможности осуществлять выплаты по своему кредиту., задаются вопросом – чем же будет грозить им неуплата кредита в 2019 году. Есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита банку? Сажают ли в тюрьму за долги по банковским кредитам? Полезные рекомендации от специалистов.

Лучшая схема поведения, если нет возможности платить за кредит

Ваше спасение, если не хотите неприятностей, - это прямой контакт с кредитором. Вы должны:

  • уведомить его о возможной задержке очередного платежа;
  • если понимаете, что в ближайшее месяцы возможность выплачивать кредит не появится, проконсультироваться с сотрудником банка, могут пойти вам на встречу и сделать пролонгацию долга или реструктуризацию, пересмотрят график и условия погашения долга;
  • попытаться внести хоть какую-то сумму, чтобы зарекомендовать себе как добросовестного клиента, готового выполнять существующие обязательства.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что будет если не платить кредит?

Многие люди попросту боятся долгов, особенно если это долги банку. Но другая часть населения, не страдающая такой обязательностью, с успехом оформляет кредиты, но, вовремя не справившись со своими обязательствами, ищет лазейки, которые помогут им не платить, причем законно. Существуют ли законные способы неуплаты? Что грозит должнику, если он отказывается платить банку? Об этих и сопутствующих вопросах будет идти речь далее.

Как не платить кредиты законно в России в 2019 году?

Если вы заданы вопросом: как законно не платить кредит банку? Вам следует знать, что совсем уйти от ответственности не получится. Но можно попытаться договориться с банкирами. У должника есть три способа решить вопрос законно:

  • договориться с банком — реструктуризация или рефинансирование долга;
  • объявить себя банкротом или обратиться в судебные инстанции.

В любом варианте действовать лучше законно. Если у вас изменилась финансовая ситуация, известите финансовое учреждение и постарайтесь найти решение проблемы.

Неуплата кредита чем грозит — последствия

При неуплате задолженностей банкиры начнут свои действия: начисление штрафов и пени, если эффект не возымел должного действия и должник продолжает отказываться платить — обращение к коллекторам, и последний шаг — судебный иск. Законные последствия неуплаты по кредиту могут быть различными, начиная от значительного роста задолженности, из-за начисления пени незначительная сумма очень быстро становится крупной, и заканчивая тюремным сроком.

Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму?

Банкиры всегда действуют законно, но бывают и случаи, когда запугивают клиентов письмами с угрозами о возможном обращении в суд и привлечением должника к ответственности по статье мошенничество. Пишут, что неуплата будет грозить тюремным сроком.

Насколько это реально? В крайних случаях такое действительно возможно, но суд должен будет доказать, что ответчик вообще не собирался выплачивать ссуду. А поскольку, судебное разбирательство процесс затяжной и не всегда приносит желаемые результаты, банкиры стараются решить вопрос с неуплатой мирным путем и пытаются договориться с клиентом.

Что будет если не платить кредит 3 года?

Если банк регулярно старался связаться с клиентом на протяжении этого периода, но клиент отказывался платить за кредит банку, это может привести к глобальному увеличению суммы долга по займу, и далее может грозить серьезными судебными тяжбами.

Если дело дойдет до истечения исковой давности, недобросовестный заемщик может вообще не платить банку по кредиту. Напомним, он начинает свой отсчет с момента последней зафиксированной связи банкиров и клиента, письменной, телефонной или личной. Однако в дальнейшем такая неуплата будет грозить последствиями: невозможность выезда за границу, испорченная кредитная история и отсутствие возможности оформить кредит в других банках.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать?

Банкам не выгодно решать вопрос в суде. А хороший адвокат, нанятый ответчиком, может законно уменьшить сумму долга и свести выплаты к минимуму. Он законно обяжет платить только фактическую сумму.

Поэтому, даже если банк подал иск в суд, он все равно готов к переговорам. И тогда единственное, что будет грозить ответчику — выплата фактической суммы долга. Скрываться от суда и банкиров не стоит — и неуплата по договору, и скрытие от ответственности может грозить более серьезными законными последствиями, например, грозить уголовной ответственностью.

Как объявить себя банкротом и не платить кредит?

В 2019 году вышел новый закон, позволяющий физическому лицу законно признать себя банкротом. Для этого сумма займа должна превышать 500 тыс. рублей. Подает заявление в суд человек, который по каким-либо причинам потерял возможность платить, сможет спустя три месяца после просрочки. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления;
  • судебное разбирательство;
  • оформление имущества в собственность банка — недвижимость, могут забрать машину с переписью собственника в полисе КАСКО, технику, мебель и пр.

Если заемщику передавать банку вообще нечего, суд назначит лояльный график выплат. В любом варианте долг придется вернуть.

Отзывы

Отзывы клиентов разных кредитных организаций, таких как: Русский Стандарт, Хоум, Альфа, Дельта и пр., отмечают, что перед оформлением любого займа, особенно если он первый, потребительский или ипотечный не столь важно, нужно трезво оценивать свое финансовое положение. Рекомендуется даже посмотреть обучающее видео о правильном общении с банкирами и пр.

По данным с

Фото 1

Что будет если не платить кредит банку.

Многих заёмщиков интересует вопрос: что будет, если не платить по кредиту? Причем многие интересуются возможностью не платить по кредиту вообще, то есть взять кредит и не возвращать его банку.

Можно ли не платить кредит банку

Конечно, теоретически вы можете взять кредит и не возвращать его. Некоторые люди так и делают. Правда, прокатит это лишь один раз: после первых же просрочек по платежам ваша кредитная история будет сильно подпорчена. А это значит, что других кредитов практически во всех банках страны вам уже не видать. Поэтому взять кредит и не платить можно лишь однажды.

Последствия неуплаты кредита

Какие последствия ожидают таких недобросовестных заёмщиков? После того, как вы просрочите ежемесячный платеж по кредиту, с вами свяжется банк. Точнее, его сотрудники, ответственные за «выбивание» платежей по кредитам. Вам станут звонить, писать sms с напоминаниями о том, что вы забыли внести платеж по кредиту.

Полезная информацияОбратите внимание, что большинство банков имеет штрафные санкции за просрочки, поэтому, скорее всего, уже после первой просрочки к сумме вашего долга добавится еще некоторая сумма штрафа за просрочку.

Звонить и писать вам будут часто. Более того, с высокой степенью вероятности звонить и писать будут не только вам, но и вашим родственникам и знакомым, сообщая о том, что вы злостный неплательщик и им следует образумить вас.

Важная информацияСколько будет продолжаться эта история — зависит от конкретного банка. Некоторые банки будут год названивать вам и вашим родным и друзьям, напоминая о долге и требуя его вернуть. Некоторые банки уже через месяц понимают, что денег им не видать и сами тревожить заёмщика перестают.

Что происходит дальше? Не надейтесь, что про вас просто так забудут. Такие кредиты у банков считаются «плохими» и они стараются от них избавиться, чтобы не портить себе статистику. Поэтому долг зачастую просто продают коллекторским агентствам.

Обратите вниманиеИ начинается новый этап выбивания долга с заёмщика. Теперь уже коллекторское агенство всеми правдами и неправдами будет стараться вернуть долг (вместе со всеми процентами и штрафами). К этому времени сумма долга может в несколько раз превышать сумму займа.

Если коллекторское агенство не сможет убедить вас вернуть долг, последствия зависят от суммы долга и вероятности его возврата. Если сумма незначительная и вы выглядите в глазах коллекторов полным банкротом, то про вас могут забыть. Правда, не навсегда. Например, спустя год коллекторы могут вновь напомнить о себе. А если сумма приличная и коллекторы считают, что вы в состоянии выплатить его (даже продав машину, квартиру и т.д.), то ждите судебное разбирательство.

Ждать, что суд аннулирует ваш долг, не стоит. Как правило, суд обязывает погасить долг. Есть и положительный момент: сумма долга может быть значительно урезана на сумму штрафов и процентов, если в суде посчитают их чрезмерными.

После решения суда неуплата кредита грозит судебными приставами, запретом на выезд за границу, описью имущества и продажей с молотка вашей собственности, чтобы вернуть долг.

Таким образом, последствия неуплаты кредита банку достаточно серьёзные. Просто так взять кредит и не платить по нему не получится.

По данным с

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Неуплата кредита: возможные последствия для должника

Взять кредит или микрозайм и не платить. Какие бывают последствия? Рассмотрим их в этой статье.

Важная информацияЕсли с банком ситуация гражданам примерно ясна, то в отношении микрофинансовых организаций порой возникает в головах ошибочное мнение, что если не выплачивать микрозайм, то ничего страшного не произойдет, подождут.

Прежде чем у микрофинансовой организации взять деньги взаймы, наверняка у каждого возникает мысль о том, что же будет, если вдруг у вас не окажется средств для своевременных выплат по кредиту. Ответ на вопрос “что будет?” напрямую вытекает из ваших действий после того как вы осознали, что платить больше нечем.

Обратите вниманиеПопытка договориться.

Самая частая ситуация это когда должник приходит в МФО с просьбой продлить срок выплат. Однако, будьте готовы к тому, что вас не погладят по головке и не скажут: “А, ну раз нечем сегодня оплатить, то принесите деньги завтра”. Вернее, не совсем так. Вам, конечно, продлят срок выплаты, но при этом будут начислены дополнительные проценты по просрочке. Сколько? Все зависит от МФО и от вашей репутации в данной организации. Если вы уже брали заем и благополучно выплатили его, тем самым подтверждали статус добросовестного плательщика, то вам могут пойти навстречу и начислить минимальный процент.

Однако, если ваша репутация не настолько чиста или вы пришли в эту организацию впервые, то готовьтесь к внушительной переплате. Штрафы, которые начисляют микрофинансовые организации, могут в несколько раз превышать общую сумму займа. Таким образом переплаты могут составлять 200-300 процентов. Чем больше гражданин тянет время, тем большую сумму ему придется заплатить. Запомните это.

Коллекторские конторы.

Вторая по частоте ситуация это когда вы побоялись обратиться с просьбой продлить срок выплаты кредита и просто не выходите на связь с организацией. А ей нужно возвращать данные вам деньги. Что будет в этой ситуации? Ничего для вас хорошего. Начнутся звонки с требованиями погасить задолженность, визиты к вам домой и по месту работы. Звонки будут доставлять неудобства не только вам, но и вашим родственникам и близким. Если и после этого вы не пойдете навстречу микрофинансовой организации, то ваш долг перепродадут коллекторской конторе. Многие наслышаны каковы их методы воздействия на психику должника.

Полезная информацияИ будьте готовы, что сор из избы будет вынесен сразу же после перепродажи долга. О ваших деяниях узнают не только родственники и коллеги по работе, что тут говорить, даже ваши соседи по расклеенным объявлениям у вашего подъезда поймут, что у вас проблемы. Таким образом давление от коллекторов усиливается давлением со стороны родственников и близких людей. В этом и есть суть психологической атаки коллекторских контор. Хорошо, если эта атака не перешла грань и не переросла в физическое преследование. На этом этапе лучше все таки связаться с организацией, которая дала вам деньги взаймы и договориться о мире. Конечно, вы можете и выдержать давление коллекторов, но тогда дело о вашей задолженности передадут в суд.

Судебная практика.

Важная информацияНа самом деле, практика передачи в суд дела от МФО это редкий случай, так как зачастую расходы на разбирательство гораздо выше, чем долг по микрозайму. Если это произошло, то в этом случае вам не стоит уповать на милость государства. Оно не спасет вас от последствий невыплаты кредита. Выиграть данное дело для микрофинансовой организации не составит большого труда, так как договор подписывался обеими сторонами и там все ситуации по штрафам и начислению дополнительных процентов указаны.

Выигрыш заемщика заключается в том, что суд в большинстве случаев может списать существенные суммы, тем самым помогая выбраться из долговой ямы. То есть гражданин не выигрывает суд, а просто уменьшает сумму по долгу. После того, как МФО подал на вас в суд и выиграл дело, и вам по возможности снизили сумму выплат, она остается фиксированной, то есть проценты больше не будут начисляться. Процесс будут теперь контролировать не коллекторы и МФО, а судебные приставы.

Обратите вниманиеЕсли и после этого у вас остались силы на сопротивление, то будет направлен запрос на место вашей работы. У вас будут удерживать 50% от общей суммы заработной платы до тех пор, пока микрозайм не будет погашен полностью. А если вы не имеете постоянной или официальной работы, будет описываться и арестовываться имущество и счета.

Есть, конечно, ситуации, когда должник не платит по причине увольнения с работы или проблем со здоровьем, но тогда МФО сама пойдет вам на встречу и даст время на реабилитацию.

Что же делать, если средств для выплаты займа нет? Ответ здесь всего один — не усугублять ситуацию и как можно скорее договориться с микрофинансовой организацией.

По данным с

Ко вниманию злостных неплательщиков

Фото 3

На самом деле название категории неплательщиков соответствует действительности не всегда. У человека не получилось своевременно внести платеж, возможно, по уважительной причине, но он скрывается от банка. Понять психологические причины, побуждающие человека к бегству, понятны, однако, краткие рискованные «каникулы» не стоят того, что после них наступает.

Долг никуда и никем не списывается, но штраф растет, пеня набивается, обостряются отношения с банком. И вопрос, что будет потом, не исчерпывает себя. Придут ли люди, которые будут запугивать и угрожать, отнимут ли квартиру, насколько увеличилась сумма платежа после начисления штрафа, будут ли судить.

Крайняя мера

Крайняя мера

В УК РФ разъяснено, что за неуплату кредита предусмотрена уголовная ответственность. Об этом свидетельствует статья 177 УК РФ. При этом сумма долга должна быть более 1,5 млн. рублей, а уклонение должно иметь злой и намеренный умысел.

На судебной практике был только один случай, когда виновное лицо понесло наказание такого характера.

Если сумма задолженности равна 1500 000 рублей, либо более и должник скрывается, а учреждение банка подало в суд соответствующий иск, то могут быть последствия в виде следующих наказаний:

  1. Штрафные санкции от 5 000 до 200 000 рублей;
  2. Назначение обязательных работ от 60 до 480 часов;
  3. Назначение принудительных работ от 2 месяцев до 2 лет;
  4. Лишение свободы от одного месяца до двух лет.
Вывод: за неуплату кредита можно получить реальный срок – это самая жёсткая мера наказания. Поэтому, не стоит легкомысленно относиться к возникшей задолженности, необходимо искать всевозможные пути выхода. Читайте также:
Что такое кредитная амнистия
для физических лиц

Как вести себя с коллекторами

В большинстве случаев коллекторы ведут себя не совсем корректно, а откровенно говоря – просто навязчиво, нагло, не боятся преступить рамки закона. Но нарушать ваши права не позволено никому (даже если вы - должник), а потому в данном случае закон будет всецело на вашей стороне.

Все, что имеют делать право коллекторы по отношению к вам, это:

  • звонить и писать смс;
  • являться по месту жительства;
  • совершать почтовые отправления по указанному вами в договоре адресу.

Угрожать, запугивать, шантажировать они не имеют право, звонить и писать с до в будни и с до в выходные – тоже. Такие действия расцениваются как злоупотребление правами. На них можно обратиться с заявлением в полицию или с жалобой в прокуратуру. Если же коллекторы не превышают дозволенные меры воздействия, отвечайте на их звонки, общайтесь спокойной и уверенным тоном.

Скорее всего вам будут задавать вопросы по типу «вы знаете, что у вас возникла задолженность по выплате кредита?», «какая ее причина?», «когда вы сможете внести сумму?» и подобного рода. Поставьте их в известность, сообщите все, как есть.

В случае, если вас пытаются ввести в заблуждение и говорят, что вас посадят в тюрьму и прочее, и прочее, если вы завтра же не выплатите долг, то объясните, что вы досконально владеете законодательством, и подобный исход дела исключен (см. что делать если угрожают коллекторы).

Все, на что могут рассчитывать коллекторы, - это добровольная выплата кредита с вашей стороны. Наказание за неуплату кредита компетентен назначать только суд, но никак не коллекторская компания. А пока дело дойдет до суда – может пройти еще очень много времени.

Неуплата кредита в Украине

Фото 4

В Российской Федерации и в Украине действует фактически одна и та же законодательная база: некоторые статьи Уголовного кодекса, закон «О банках и банковской деятельности», закон «Об исполнительном производстве». Эти документы в обеих странах идентичны по содержанию и никаких смысловых отличий не содержат. То есть наказание за неуплату кредита в Украине будет осуществляться на том же основании, что и в России.

Есть некоторые издержки, и они касаются экономического положения Украины в конце 2016 – начала 2019 года. Если украинские банки боролись в основном за крупные кредиты, то на сегодняшний день даже мелкие потребительские займы оказались под пристальным вниманием.

Процентные ставки растут, и не к каждому заемщику придет идея ознакомиться с кредитным договором еще раз, чтобы выявить, имеет ли банк право ставить клиента перед фактом. В порыве отчаяния некоторые должники бросают вносить ежемесячные взносы, и через год им приходит повестка из суда с подробным описанием всех негативных последствий дальнейшего уклонения от выплат.

В Украине, так же, как и в России, рост невыплаченного кредита невозможно остановить. Он подобен снежному кому, и продолжает расти за счет пеней и штрафов. Можно выпросить у банка каникулы, в течение которых пеня не будет начисляться. Но они недолговременны, и у неплательщика не появляется возможность справиться с финансовыми трудностями. Если должник не погашает кредит, а банк своевременно (не пропуская срок исковой давности) обращается в суд, штрафы начисляются бесконечно.

Согласно ст. 52 Закона Украины « Про виконавче впровадження», если сумма, которая подвергается взысканию, не превышает десяти минимальных зарплат, то арест недвижимости должника не осуществляется.

Неважно, гражданином какой страны вы являетесь. Помните, что кредит – это не только радость покупки или временная подстраховка финансового положения, но и ряд обязательств, которые вы соглашаетесь на себя взять. Загляните в какой-нибудь бизнес-форум и проанализируйте разные сложные ситуации, которыми люди делятся и просят совета. Это ценная информация, которая подскажет вам правильное решение и поможет предотвратить проблемы. «Философское» отношение к задолженности не подарит вам спокойствия, но прибавит проблем. Если попали в затруднительную ситуацию и просрочили платеж, отреагируйте на предупреждения банка должным образом. Не прячьтесь. Договаривайтесь и ищите выход из ситуации мирным путем.

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли , а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2019 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Как ведут себя банки со злостными неплательщиками кредитов

В законодательстве точного определения «злостный неплательщик» нет. Злостность не определяется ни конкретными характеристиками должника, ни временными рамками самой задолженности. Сотрудники банка начинают считать должника злостным, если он не выплачивает кредит несколько месяцев и при этом уклоняется от общения с кредитором, то есть не поднимает трубку, не работает на прежнем месте работы и т.д.

Если и вас отнесли к категории «злостных», события могут разворачиваться следующим образом:

  • ваше кредитное дело направляется в отдел претензий этого же банка, сотрудники которого работают непосредственно над возвратом долга. Например, более настойчиво требуют его, ищут должника различными средствами (звонят, приходят на работу, по адресу, указанному в персональных данных и т.д.);
  • данные о вашем долге передают в бюро кредитных историй. Это чревато тем, что с этих пор вы попадаете в «черный список» для кредиторов, то есть взять еще раз кредит в финансовом учреждении для вас будет нереально;
  • ваш долг либо продают коллекторской компании, либо привлекают коллекторов к помощи на платной основе, при этом кредит вы и в будущем должны будете выплачивать банку (то есть собственник финансовых средств не меняется в последнем случае, а в первом – меняется).
  • банк обращается с исковым заявлением в суд.
Фото 4

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.
Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Поведение сотрудников в отношении злостных неплательщиков

Поведение сотрудников в отношении злостных неплательщиков

На законодательном уровне не существует понятия «злостные неплательщики». Однако в отношении должников, которые не выполняют свои кредитные обязательства в течение нескольких месяцев и при этом уклоняются от общения с кредитным учреждением, принимаются особые меры. К уклонению от общения можно отнести игнорирование телефонных звонков, увольнение с предыдущего места работы, смена адреса регистрации и т. д.

Если человек оказался в категории неплательщиков, то можно ожидать следующего исхода событий:

  1. Дело клиента перенаправляется в отдел претензий, специалисты которого будут работать над возвратом задолженности своими методами (осуществление звонков, явки на работу к должнику и т. д.);
  2. Сведения о договоре и сумме, подлежащей возврату, направляют в БКИ. Это чревато тем, что после передачи данных человек автоматически попадает в список, который принято называть «чёрным» для других кредитных учреждений. В связи с этим, оформить кредит в другом банке будет проблематично. Заявление на выдачу кредита сотрудники будут принимать, но решение о выдаче денежных средств, скорее всего, будет отрицательным;
  3. Долг могут продать коллекторскому агентству, и в этом случае собственником средств будет именно эта компания;
  4. Коллекторы могут быть привлечены для помощи во взыскании долга за определённую оплату. Специалисты таких агентств будут добиваться возврата средств, применяя свои методы. Собственник финансовых средств в этом ситуации не меняется;
  5. Ответственные и уполномоченные специалисты кредитного учреждения имеют право обратиться за помощью в суд, оформив соответствующее заявление. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он добьётся возврата долга. Вполне возможно, что возврат будет произведён за счёт обеспечения должника – автомобиль, жилая площадь и другое имущество. Если кредит был не залоговый, то в судебном порядке должника всё равно могут обязать возместить кредитные средства. Судебные приставы могут внезапно явиться в гости и изъять имущество в счёт уплаты задолженности.

Правовые последствия неуплаты кредита в Украине

Многие заемщики, оказавшись в тяжелом материальном положении и потеряв возможность выполнять обязательства по кредиту, подвергаются всяческим угрозам и запугиваниям банков и коллекторских организаций.

Неспроста они в ярких красках рассказывают о страшных последствиях, которые несет неуплата кредита банку – большинство напуганных людей бегут за еще одним кредитом или спешат продать свое имущество, чтобы погасить задолженность. Чтобы не попасть на подобную «удочку», необходимо четко знать свои права и реальные последствия неуплаты кредита в Украине.

Полезная информацияВо время оформления кредитного договора в большинстве банков вам расскажут, что в случае просрочки более 10 дней начнется начисление штрафов, а по истечению еще 5 суток, банк подает в суд. На деле ни один банк еще не подал в суд за неуплату кредита через 15 дней просроченного платежа. Для начала вас ждет упорный процесс напоминаний, названиваний и угроз.

На этом этапе банк может продать ваш долг коллекторской организации или другому банку. Очень часто банки не уведомляют об этом заемщика в надлежащей форме. Согласно законодательству банк обязан уведомить о продаже кредита письмом с мокрой печатью и подписью уполномоченного лица. Заемщик в свою очередь имеет право затребовать дополнительные документы: акт приема передачи, договор факторинга (продажи долга) и прочее.

Важная информацияПервым реальным последствием, с которым вы столкнетесь в результате неуплаты кредита, станет начисление штрафов. В каждом кредитном договоре предусмотрено начисление штрафов и неустоек в случае невыполнения заемщиком своих обязательств по выплате оформленного кредита. В среднем штраф будет составлять 0,5-1 % от суммы кредита за каждый просроченный день

Очень часто в процессе обслуживания кредитного договора появляются дополнительные неизвестные проценты и неустойки. Пытаясь несколько раз начислить одни и те же проценты, банк нарушает ст. 61 Конституции Украины. Более того, банки могут нарушать законодательство, открывая дополнительные счета для начисления неправомерных штрафов.

Обратите вниманиеДальнейшие действия банка будут зависеть от того, с каким видом кредита они имеют дело. Ипотеками и залоговыми кредитами банки занимаются в первую очередь. Согласно ст. 40 Закона Украины «Об ипотеке», обращение взыскания на любое жилое помещение, переданное в ипотеку, дает основания выселить всех жителей. Для данной процедуры банку не нужно судебное решение, обращение взыскания проводится согласно условиям ипотечного договора.

Что касается кредитов с залоговым имуществом, то здесь взыскание может произойти только по решению суда. При наличии такого решения взыскание залогового имущества производится государственной исполнительной службой.

Чаще всего залоговое имущество продается с аукциона по заниженной цене. Деньги от продажи передаются кредитору для погашения задолженности. Если же сумма оказалась больше, чем долг по кредиту, остаток возвращают заемщику, если меньше – взыскание обращается на любое другое имущество должника.

По мелким беззалоговым потребительским кредитам банк обращается в суд крайне редко. Даже если суд полностью удовлетворит требования банка, но у заемщика не окажется ни собственного имущества, ни активов, банк сможет рассчитывать только на определенный процент с его официального дохода.

А в случае отсутствия даже официального дохода, банк и вовсе может оказаться ни с чем, потратив при этом время и деньги на судовое разбирательство. Поэтому чаще всего проблемные мелкие кредиты банки просто списывают со своего резерва.

В какой ситуации вы бы не оказались, помните, что любое решение суда и неправомерное действие вашего кредитора вы всегда можете оспорить, подав встречный иск или апелляцию. Отстоять свои права перед банком в суде и сохранить свое имущество помогут квалифицированные юристы, работающие по программе «правовая защита заемщика».

По данным с

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • http://juresovet.ru/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita-chem-grozit-konflikt-s-bankom/
  • http://kreditorpro.ru/neuplata-kredita-chem-grozit/
  • https://ooogp.ru/posledstviya-neuplaty-kredita-chem-grozit-neuplata.html
  • https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otvetstvennost-za-neuplatu-kredita.html
  • https://dengivsetakipahnyt.com/kreditovanie/chto-grozit-za-neuplatu-kredita.html
  • https://prolaw24.ru/finance/neuplata-kredita
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий